No puedo pagar mis deudas: qué hacer (y qué no hacer)

Si estás leyendo esto de madrugada con el estómago encogido, primero esto: no eres un caso perdido y no eres el único. Cada año miles de personas en España salen de una situación como la tuya por vías completamente legales. Vamos por orden.

Lo primero: lo que NO debes hacer

• No pidas un microcrédito para pagar otra deuda. Es gasolina al fuego: intereses del 2.000-4.000% TAE que convierten un bache en una ruina.
• No firmes una reunificación sin que la revise un abogado. Suele alargar el problema y encarecerlo (nueva hipoteca, comisiones, más años pagando).
• No ignores los burofaxes ni las cartas del juzgado. Los plazos procesales perdidos no se recuperan; un monitorio sin oposición se convierte en embargo.
• No vacíes el plan de pensiones ni pidas dinero a la familia sin saber antes si tu deuda es cancelable. Si acabas en la Ley de Segunda Oportunidad, ese dinero se habrá quemado para nada.

Lo segundo: prioriza bien

No todas las deudas son iguales. El orden razonable suele ser:

1. Lo que sostiene tu vida: alquiler o hipoteca de tu vivienda habitual y suministros.
2. Pensiones de alimentos (no son exonerables y su impago tiene consecuencias graves).
3. Todo lo demás — préstamos, tarjetas, microcréditos — es negociable o cancelable.

Que una financiera grite más que las demás no la convierte en prioritaria.

Lo tercero: conoce tus salidas legales

• Si te reclaman judicialmente: muchas reclamaciones de fondos y financieras tienen defectos (intereses usurarios, falta de documentación) — se puede tumbar o reducir la deuda oponiéndose.
• Si el problema es la hipoteca: existe el Código de Buenas Prácticas para deudores vulnerables y, como salida ordenada, la dación en pago.
• Si la suma total es impagable: la Ley de Segunda Oportunidad cancela judicialmente las deudas que no puedes pagar. Con dos requisitos básicos — buena fe e insolvencia — y sin mínimo de deuda.

¿Por dónde empezar hoy?

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